Seguros para Condominios (Póliza Maestra)

¿Qué tipos de seguros necesito para un condominio?

Si usted ha comprado un apartamento en un Condominio o WalkUp, con seguridad el banco hipotecario le requerirá que tenga un seguro para que proteja su inversión. Sin embargo, el mínimo de seguro exigido por el financista, podría no ser suficiente y usted tal vez necesite una mayor cobertura para proteger sus objetos personales, responsabilidad civil o cuotas que pueden cargar a su cuenta por razón de gastos incurridos por un siniestro en las áreas comunes del edificio.

Además, nunca se sabe cuando pueda pasar algún incidente en el que sea necesario contar con una buena cobertura de seguro. Tal es el caso de Nestor y Sandra, un matrimonio que vive en un condominio en Condado, que tuvo la mala suerte de que a un vecino se le dañó el calentador de agua, ocasionando un fuerte derrame de agua que llegó hasta su unidad.

Nestor y Sandra hace menos de un año que acababan de colocar un hermoso piso de laminado de madera desde la entrada, hasta la sala y comedor del departamento. Debido a la inundación que sufrieron por el agua proveniente de casa del vecino, todo el piso nuevo se les dañó, teniendo que reemplazarlo totalmente.

¿De dónde salió el dinero para reparar el piso? Pues resulta que ni el matrimonio, ni el vecino tenían su propia póliza de seguro. Así que les tocó ir a la Corte para obligar al responsable del incidente a que pagara por los daños ocasionados en la unidad de Nestor y Sandra. Una situación muy desagradable, que de haber tenido seguro, se hubiese podido evitar.

La moraleja del caso es que para proteger su apartamento en un condominio, usted necesitará dos pólizas separadas:

1. Su propia póliza de seguro Esta le provee cobertura para sus pertenencias, mejoras estructurales a su apartamento y gastos adicionales de subsistencia si es víctima de incendio, robo u otro desastre enumerado en su póliza y que amerite mudarse temporalmente mientras repara su vivienda. Usted también adquiere protección de responsabilidad civil.
2. Una “póliza maestra” (master policy) otorgada por el consejo administrativo del condominio. Esta cubre las áreas comunes que usted comparte con los otros dueños en el edificio, tanto por responsabilidad civil, como por daños físicos que incluye elementos del edificio, como son el techo, el sótano, elevador, calderas, pasillos, escaleras, etc.

Para asegurar adecuadamente su apartamento, es importante saber qué partes estructurales están cubiertas por la asociación de condominio y cuáles no. Usted puede hacerlo leyendo las leyes de la asociación y/o contrato de arrendamiento. Si tiene alguna pregunta, hable con la asociación de condominio, un profesional de seguros (agente de seguros – representante autorizado) o un abogado de confianza.

Algunas veces la asociación es responsable por asegurar las unidades de condominio individualmente, de la manera como fueron construidas originalmente, incluyendo el mobiliario estándar. En este caso, cada dueño es responsable por las alteraciones a la estructura original del departamento, como una remodelación de la cocina o los baños. Algunas veces, no sólo incluye las remodelaciones que usted haga, sino las realizadas por dueños anteriores.

En otras situaciones, la asociación de condominio es responsable solamente por asegurar las paredes, el piso y el techo. (Nuevo) Para los Elementos Privativos sería la cubierta llamada HO6 que en cumplimiento con la Ley de Condominios de Puerto Rico, esta póliza está diseñada para cubrir la exposición de los bienes privativos originales y/o mejoras dentro de la unidad asegurada.

Si eres dueño de un apartamento, eres responsable de proteger tu inversión, gestionar la información de los valores correctos del interior de la unidad y seleccionar las cubiertas que desee.

Puedes también adquirir una póliza HO6 si eres dueño de un apartamento saldo y protegerte en caso de una situación inesperada que provoque pérdidas a tu apartamento.

También pregunte a su profesional de seguros acerca de las siguientes coberturas adicionales HO6.

1. Cargos compartidos por unidad Esto le reembolsará a usted por compartir un cargo obligatorio que es cobrado a todos los dueños de unidades como resultado de una pérdida cubierta.
2. Reflujo de aguas negras (water back-up)
   Esto asegura su propiedad por daños ocasionados por el retorno de aguas negras de alcantarillas y desagües. La cobertura por reflujo de aguas negras no siempre puede estar incluida en una póliza así que revise si la suya la incluye.
3. Responsabilidad civil “sombrilla” llamada en inglés “umbrella” Esta es una forma más económica de obtener mayor protección de responsabilidad civil y una cobertura más amplia de la que se incluye en una póliza estándar para condominios.
4. Inundación o terremoto Si usted vive en una zona propensa a este tipo de desastres, necesitará comprar por separado pólizas contra inundación y/o terremoto. Ambos seguros puede comprarlos a través de nuestra oficina.
5. Anexos (floater) o endosos para objetos valiosos Si usted posee joyas costosas, pieles u objetos de colección, debería considerar obtener una cobertura adicional que cubra todos estos artículos, ya que generalmente una póliza estándar sólo cubre hasta un máximo de entre mil ($1,000.) y dos mil ($2,000.) dólares por robo de sus prendas de valor.

Cuando compre un seguro para condominio es muy importante que encuentre a un agente (representante de seguros) con una compañía que se especialice en este tipo de propiedades. No se olvide de preguntar por los descuentos que tengan disponibles y que puedan aplicar para usted en ese momento. También podría reducir el precio de su prima si aumenta los deducibles, si instala o ya posee sistemas de alarma y de detección de incendios y si asegura su unidad con la misma compañía que maneja la póliza del condominio o edificio.